什么人需要做資產配置?做資產配置的理由是什么?

1. 什么是資產配置？

資產配置很好理解，就是字面意思，“配置你的資產”。

舉幾個例子就是：

①在股市裏將資產分散到不同的標的；

②把資產按比例配置到“股市、債券、黃金、藝術品、虛擬貨幣、房地產…等等”

1.1資產配置就是讓我們決定如何分配資金

“如何配置我們的資金？”、“怎樣分配資金才能得到最大效益？”

這些都是我們時常會遇到的問題，

資產配置只是幫我們打開了分配資金的大門，但具體我們該以何等的分配比例去分配，還得看我們個人的實際情況和後期的分析考量，

通常我們都認為，若是找到最佳的分配方式，例如：10%的基金，20%的股票，30%的債券,40%的房地產，我們就能將風險最小化、利潤最大化，從而達成投資目標。

1.2資產配置的目的：減少投資波動，力圖以較小波動獲得成果

一般我們進行資產配置，事項將資產分散來投資，從而分散投資風險，降低投資的波動。

這一點和投資學裏的“投資組合理論”是不謀而合，
該理論認為：

在不同的資產之間，存在一個最佳的比例，只要我們找到這個最佳比例並按之進行分配，我們就可以實現“以最小的波動獲最大的報酬”。

1.3資產配置的不足之處：會降低總報酬率

世上安得雙全法，資產配置也是一樣，要想小波動獲利，就得損失一定的報酬率，

這一點在股票和債券上體現的最為明顯，如下：

我們知道，債券的平均報酬率大概是落在3%~5%中間，
股票的投資報酬率則是在4%~10%中間，

而相對來說，雖然債券的報酬率不及股票，但奈何它的波動比股票小多，所以我們建議年紀較大的退休或快退休人員可以選擇債券這類波動小獲利不太高但收益穩定的的投資產品。

2. 為什么要做資產配置？

原因無非是以下2點，現在我們來細說：

①犧牲報酬率來減少波動

上面我們講了，進行資產配置，目的就是為了減少波動，但低波動對應低報酬率，要想減小波動，我們就不得不犧牲掉一定的報酬率，

比如在股市裏：

股票投資的獲利可以很高，但他的風險也很大，

通常股市在回檔時波動驚人，怎麼辦呢，這時我們可以利用資產配置來幫我們很好的降低波動，最後達到可接受的報酬與損失。

下圖是1926 到 2019年間各種股債比配置下所產生的最大報酬/損失，大家可以用來仔細地參考：

不難發現，只要我們做好合理資產的分配，我們就可以把風險和報酬控制在一個合適的區間裏，既不會有太大的獲利，但也不會有太大的虧損。

②借分散資金的方式分散風險

“雞蛋不要放在同一個籃子”，同理，我們做投資最好也要分散投資，以降低風險，

接下來是全世界最大避險基金創辦人 Ray Dalio 的講解視頻，希望對你會有幫助：

3. 哪些人需要資產配置？

有三類人需要特別重視資產配置！！！

第一類：操作別人資金的人——基金經理人、自營商的操盤手......

像這類人通常都是在幫別人投資，是在替別人打工的，所以你要是不注重風險大小和波動問題導致波動過大，金主就會把你給換掉，

你們自己說資產投資配置必不必要！

第二類：投資資金很大的人

在現在社會裏，大家多多少少都會有點各自的投資，只是資金大小不同罷了，

那資金要大到什麼程度才需要重視資產配置呢？

這個大小其實沒有定論，

個人認為，這個資金很大是對每個人自己來說的，

就比如，年薪十萬的小王投資5萬元炒股，

對他來說，損失一千塊錢就是一個不小的損失了，

這樣來看，重視起資產配置，對他也比較重要。

所以，無論你是一千萬的投資還是一千塊的投資，對你來說如果資金較大，那你就可以把資產配置好好重視起來了。

第三類：年齡大、投資時限短的人

投資是一種“時間越長，成果確定性就越高”的事情，

但對於年齡較大的投資者或者是投資時限不長的朋友們來說，

你們的投資時間沒辦法很長，所以高風險高波動的投資項目對你們來說無疑是冒險，

所以我建議大家用好資產配置，建立一個合理的報酬率雖低、但波動小收益又很穩定的資產分配，

而且，一般年齡較大的朋友手上的資產也比較多，到了那個年紀了，更多的還是想少操心，穩獲利，所以我建議這類人千萬要好好利用資產配置，或者選擇本就波動低的產品進行投資，例如債券、基金等就很合適。