19个小額貸款管道推薦：小額借款利率、額度是多少？

人活世上，千難萬難，借錢最難。

向親友借，總覺得沒面子；向民間機構借，又覺得不靠譜。

可你又是否知道，其實你還有一條路可走：向正規銀行申請「小額貸款」呢？

接下來，就讓本文來向你介紹一下，小額貸款究竟是什麼，又為什麼是一種應急妙方吧！

1.小額貸款 是什麼？

小額貸款，顧名思義，就是向銀行申辦一筆金額較小的貸款。這筆金額通常不會超過30萬。因為數額不大，所以撥款極快，作為應急手段實在是再好不過。

但是也要留意，凡事都有兩面。正因小額貸款涉及的金額不大，貸款人違約風險會比較高，所以貸款的利率也同樣比較高。一般銀行的信貸方案的平均利率為 6至8％，而其他方案大多利率為 10% 以上。

然而不管怎麼說，如果真的下定決心要申辦小額貸款，一定要找正規銀行或是具有一定規模的民間機構。這樣做不僅有安全保障，而且也會得到一個比較合理的利率！

小額借款種類：

2.主要包含以下 4 大：小額信貸、汽車貸款、機車貸款和手機貸款。

小額貸款分兩種：無擔保品和提供擔保品。

先說前者吧。雖說名字叫「無擔保品」，可銀行當然不可能真的什麼都不要，平白借錢給你。因此所謂的無擔保品，其實還是有擔保品的——就是申貸人的個人信用。換句話說，「無擔保小額貸款」其實就是大家十分熟悉的「信用貸款」中的一種。

而對於提供擔保品的小額貸款，情況會更複雜一些（但申請門檻也會更低一些）。擔保品貸款分為三類：汽車貸款、機車貸款和手機貸款。

手機貸款最簡單，就是把手機抵押出去。可說抵押了，手機卻在貸款期間可以正常使用，根本不需要真的把手機上交銀行。

汽車貸款和機車貸款則有兩個選項：買車貸款或抵押貸款。買車貸款就是向銀行借錢來買車，之後每月分期付款來還買車錢。抵押貸款就是把自己的汽車或機車抵押給銀行，抵押期間同樣可以繼續使用該車。

3.銀行 小額貸款 額度是多少？

宏觀而言，若申貸人無其他無擔保債務，最高能申請到每月薪水的22倍。這是所有銀行的統一規定，最高22倍就是最高22倍。

在這點以下，我們再來看看小額貸款的額度。

信貸的彈性最大，30萬以內皆可以借。

擔保品貸款就比較難預估了，因為這完全取決於擔保品的價值本身。手機的話，要看手機本身的單價、使用狀況和使用年限。一般大概是在2至4萬左右。

汽車和機車的話，則要看它們的市值、年份和c.c. 數核定。汽車最高可足足貸到200萬，機車則是15萬。

4.小額貸款 利率是多少？

前文稍稍提過小額貸款的利率範圍——不過那只是非常大概的估計，作不了準。個人的利率還得靠個人計算，而計算時還請記得以下幾點：

首先，不要看完銀行宣告的最低信貸利率，就巴巴地跑去借貸。這個很數字不一定人人都能拿到的，因為銀行會先審核你的個人信用與還款能力，然後才決定你真正的信貸利率。

除此之外，就算你能拿到銀行宣告的最低信貸利率，也別高興得太早。因為很多信貸是按階段算的，由此可能會出現「利率在第一階段很低，之後飆得超高」的情況。

在評估小額貸款的利率時，最建議的是以「總費用年利率(Annual Percentage Rate, APR)」為主。

5.小額貸款銀行推薦：

除了利率外，不少銀行還會有別的優惠或要求，這些要全列出來就太繁瑣了，因此還請感興趣者自己去看。

這裡就粗略推薦三家銀行：

花旗銀行。前3期利率0.1%起，第4期起2.68%~15.99%。卡友有優惠，且免保人和擔保品。申貸過程極其便利，且成功核貸後最快10分鐘撥款。不過缺點當然也有：需要交手續費5999元，且每月最低還款額2506元。

國泰世華。前6期利率 1.88% 起，第7期起3.28%起機動計息。申請人要求具穩定收入，且個人年收入大於30萬元。線上申辦，最快1天核貸。手續費9000元，另每月最低還款額2621元。

台灣企銀。這裡就不得不提他們的「青年海外壯遊貸款」，這個貸款在業內算是獨樹一幟的了。其最低利率依本行基準利率(按月調整)加0.71%機動計息。申請人要求是年滿 20 歲以上 35 歲以下的青年，旨在資助他們拓展國際視野、培養就業能力，貸款涵蓋海外自助旅行、遊學及度假打工等範圍。手續費包括系統作業費2000元及徵信查詢費600元（另外，借、保人每人也許支付300元)。

6.如何提高銀行小額貸款過件率？

小額貸款在審核方面，指標與平時的貸款並無不同，總的來說離不開工作屬性、財力證明、債務狀況、擔保品的有無、聯徵評分與信用紀錄這幾方面。

好了，那麼說到這裡也差不多了。不知你是否對小額貸款心動了呢？