Lãi suất ngân hàng nào cao nhất???

I. Tỉ lệ tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao nhất

Như chúng ta đã biết, mỗi người đều nên xây dựng cho bản thân mình một quỹ dự phòng cá nhân. Quỹ dự phòng này có thể đến từ thu nhập ngoài công việc chính, đầu tư kinh doan hoặc đơn giản là các quỹ tiết kiệm. Khi thời đại 4.0 ra đời và ngày càng hiện đại hơn, bản thân chúng ta có thể gửi tiết kiệm bằng hai hình thức: gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy hoặc gửi online có kì hạn. Tùy vào từng chính sách của các ngân hàng mà thời gian gửi tiết kiệm có thể từ 2 tuần cho tới 36 tháng hoặc nhiều hơn.

Dưới đây là một bảng so sánh lãi suất tiết kiệm tiền gửi của 20 ngân hàng tại Việt nam đối với hai hình thức: gửi tiết kiệm trực tiếp hoặc gửi tiết kiệm online tính theo năm (cập nhật ngày 15/11/2020)

II. Cách tính lãi suất tiết kiệm

Đối với mỗi hình thức tiết kiệm khác nhau chúng ta lại có cách tính lãi suất tiết kiệm khác nhau. Có hai hình thức gửi lãi suất đó là: có kì hạn và không kì hạn. Hình thức lãi suất không kì hạn, là hình thức tiết kiệm mà bạn có thể rút tiền mặt ra khỏi tiêt kiệm bất ki lúc nào và không cần thông bao trước với ngân hàng mà bạn gửi tiết kiệm.

Để tình được lãi suất không kì hạn thực sự rất đơn giản, ta có công thức sau đây:
Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất(%/năm) x số ngày thực gửi/360

Giả sử, bạn gửi 20 triệu đồng vào ngân hàng Vietcombank và không có kì hạn và mức lãi suất này là 1.5%/năm. Thời điểm bạn đi rút tiền ra là 6 tháng. Vậy tiền lãi bạn nhận được như sau
Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ngày
= 20.000.000 x 1.5%/360 x 180

= 150.000 VNĐ

Đối với hình thức tiền gửi có kì hạn, lãi suất đối với từng thời gian tiền gửi và từng ngân hàng sẽ khác nhau bạn có thể tham khảo trên các website của các ngân hàng. Công thức tính vẫn vô cùng đơn giản như sau

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 tháng x số tháng gửi hoặc

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/365 ngày

Tiếp tục với ví dụ bên trên, bạn gửi với kì hạn 6 tháng  online của ngân hàng Vietcombank lãi suất là 4%/năm. Vậy tiền lãi của bạn là

Tiền lãi = Tiền gửi x 4%/12 tháng x 6 tháng

= 20.000.000 x 4%/12 tháng x 6 tháng

= 400.000VNĐ

Hiện nay với công nghệ cực kì hiện đại, các website hay các ứng dụng trên điện thoại của ngân hàng đều có phần tính lãi suất tiền gửi. Bạn hoàn toàn có thể truy cập vào đó để tính lãi suất mà không cần phải tự tính.

III. Cân nhắc về kì hạn tiết kiệm

Trước khi mở một tài khoản tiết kiệm, bạn đều cần cân nhắc về thời gian kì hạn bạn muốn gửi. Đối với một số ngân hàng, nếu như bạn gửi tiết kiệm và rút trước kì hạn thì bjan không được hưởng lãi suất trong thời gian bạn gửi mà thay vào đó lãi suất sẽ được tính là lãi suất không kì hạn. Ví dụ, bạn gửi tiền vào ngày 1/6/2020 với kì hạn 3 tháng tại Vietcombank, nhưng do có việc đột suất cần phải sử dụng số tiền đó nên bạn rút số tiền vào ngày 25/5/2020, khi đó số tiền lãi suất của bạn được tính theo lãi suất không kì hạn tức 0.1%/năm thay vì 3.4%/năm và nhân theo số ngày tiền gửi. Đương nhiên đối với kì hạn càng lâu, lãi suất của bạn càng cao. Thông thường các ngân hàng sẽ có các kì hạn rất ngắn từ 2 tuần tới 4 tháng, và cũng có những kì hạn rất dài kéo dài hàng năm. Để tránh trường hợp phải rút tiết kiệm trước kì hạn và không được hưởng lãi suất, chúng tôi khuyên bạn nên chia nhỏ các khoản tiền và gửi các ngày khác nhau với các mức kì hạn khác nhau. Khi đó nếu bạn có việc gấp cần tiền vẫn có thể rút ra mà hưởng lãi suất bình thường. Hơn thế nữa, hiện nay các ngân hàng còn có chính sách gửi tiêt kiệm online đóng góp, nghĩa là mỗi tháng hoặc đến kì hạn của tiết kiệm, bạn được phép gửi thêm vào sổ tiết kiệm với hạn mức ít nhất 1 triệu đồng (hoặc tùy ngân hàng).

IV. Lưu ý khi mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến

Khi thời đại công nghệ lên ngôi, việc gửi tiết kiệm online cực kì là một điều hợp lí và tiết kiệm thời gian cũng như công sức của mỗi người. Bên cạnh những lợi ích mà gửi tiết kiệm online đem lại bạn cần lưu ý sau đây.

- Các tin nhắn xác nhận gửi tiền qua email, SMS hoặc các hình thức báo tin khác cần được bảo mật và chỉ một mình bạn biết

- Cập nhật tình hình tài chính, báo cáo lợi nhuận của ngân hàng bạn sử dụng để xác nhận tính chi trả/thanh khoản của ngân hàng đó. Tránh trường hợp sự cố đáng tiếc như nhiều ngân hàng xảy ra.

- Xem xét các chi nhánh ngân hàng gần nhất để có thể nhanh chóng tới giải quyết sự cố (nếu có)

- Bảo mật thông tin cá nhân trên các sổ tiết kiệm online

- Thay đối và đa dạng các hình thức các gói tiết kiệm. Hiện nay rất nhiều các ngân hàng đưa ra những gói tiết kiệm khác nhau nhằm phục vụ các đối tượng khách hàng khác nhau.

- Chọn lựa các ngân hàng có lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn hơn

V. Làm thế nào để có một tài khoản tiết kiệm lợi nhuận cao nhất?

Thường thì các ngân hàng sẽ luôn đưa ra các mức tiêt kiệm khá thấp cho các tài khoản tiền gửi hơn là các tài khoản tiết kiệm. Nhưng chắc chắn rằng, chưa một ngân hàng ở Việt nam nào đã đưa cho bạn mức lãi suất tiết kiệm nhiều hơn 10%/năm cả. Có lẽ vì thế nhiều người đã mở high-yield saving accounts. Có thể hiểu đơn giản đây là hình thức tiết kiệm online bạn chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản tiết kiệm có kì hạn để tăng lãi suất lên. Đây là một hình thức về cơ bản là tăng lãi suất tiền gửi cho chủ tài khoản từ 20-25 lần. Để có một tài khoản có lợi nhuận tốt, thường ta sẽ phải chú ý các điểm sau

- Tỉ lệ lãi suất cao

- Không có chi phí dịch vụ nào được tính trong quá trình tiền gửi

- Dễ dàng thực hiện các thao tác giao dịch của các tài khoản liên kết cùng một  hệ thông mà bạn gửi tiền