SWIFT/BIC Code là gì? Mã SWIFT / BIC của các ngân hàng tại Việt Nam

Nếu bạn từng có nhu cầu gửi tiền quốc tế, chắc chắn bạn đã cần biết mã SWIFT hoặc mã BIC để thông báo cho ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền biết nơi bạn muốn gửi tiền đến. Hướng dẫn trong bài viết dưới đây sẽ giải thích cho mọi người biết các loại mã này thực sự là gì, sự khác biệt giữa chúng và cách thức và thời điểm bạn có thể sử dụng chúng.

1. Mã BIC / SWIFT là gì?

BIC là viết tắt của Bank Identifier Code, có nghĩa là Mã định danh ngân hàng. Không có sự khác biệt nào giữa mã BIC và mã SWIFT cả. Các thuật ngữ này được sử dụng thay thế cho nhau và có nghĩa hoàn toàn giống nhau. Chúng chỉ đơn giản là được đặt các tên khác nhau bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau. Một BIC đôi khi được gọi là mã SWIFT, SWIFT BIC, hoặc SWIFT ID (tất cả các tên gọi này đều có ý nghĩa giống nhau).

8-11 ký tự được sử dụng để thể hiện mã SWIFT hay mã BIC của 1 ngân hàng trong giao dịch quốc tế, để chắc chắn rằng tiền được gửi trong giao dịch sẽ đến đúng địa chỉ. Cần lưu ý rằng khi nhập mã SWIFT, bạn không được nhập dấu cách, dấu gạch ngang hoặc ký tự đặc biệt. Mã BIC / SWIFT được sắp xếp theo quy luật như sau:

AAAABBCCDDD

Trong đó:

- AAAA: tượng trưng cho Mã ngân hàng, gồm 4 ký tự

- BB: tượng trưng cho mã quốc gia, gồm 2 ký tự

- CC: tượng trưng cho mã vị trí, gồm 2 ký tự

- DDD: tượng trưng cho mã nhánh, gồm 3 ký tự tùy chọn

Một số ngân hàng có thể không sử dụng mã chi nhánh gồm 3 ký tự. Thay vì thế, họ sẽ có mã BIC ngắn hơn, chỉ gồm 8 ký tự. Đối với các ngân hàng này, mã chi nhánh có thể được thay thế bằng bộ ba XXX (với dãy mã được nhìn thấy như sau: MIDLGB22XXX) hoặc bị bỏ hoàn toàn.

2. Chúng ta cần sử dụng SWIFT / BIC như thế nào và vào lúc nào?

Bất kỳ ai chuyển tiền qua các đường quốc tế gần như luôn cần phải sử dụng mã SWIFT / BIC. Đó là cách các ngân hàng và các tổ chức khác tìm được chính xác nơi tiền cần được gửi trên trên thế giới này. Tương tự như mã trong dịch vụ bưu chính quốc tế, nếu gửi thư đến một mã zip sai có nghĩa là thư đó có thể bị mất hoặc bị trả lại. Để một ngân hàng ở bên này thế giới tìm được ngân hàng phù hợp ở bên kia thế giới, họ sẽ cần mã SWIFT / BIC. Và rủi ro tương tự cũng có thể xảy ra với số tiền của bạn nếu mã SWIFT bạn cung cấp là không chính xác.

Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu một khoản phí để xử lý thanh toán quốc tế. Trong một số trường hợp, người gửi có thể cần phải trả tới £40-50 khi sử dụng số BIC để gửi tiền. Đôi khi, trong khi số tiền bạn gửi đi đang được vận chuyển, bạn còn phải chịu phí xử lý từ các ngân hàng có liên quan khác nữa. Vì chuyển khoản ngân hàng sử dụng số SWIFT thường đi qua 1-3 ngân hàng tương ứng, các khoản phí này có thể cộng dồn lại và trở nên khá lớn. Thông tin về phí xử lý các khoản tiền gửi này thường bị ẩn trong bản in nhỏ, vì vậy, ngườ gửi khó có thể biết họ sẽ bị tính bao nhiêu khi thực hiện chuyển khoản.

Chuyển khoản với mã SWIFT / BIC truyền thống có rất nhiều phí ngân hàng đại lý đắt đỏ như đề cập ở trên. Hiện nay, các dịch vụ như TransferWise đã áp dụng công nghệ mới thông minh hơn, bỏ qua việc sử dụng hệ thống chuyển tiền quốc tế SWIFT bị đánh giá là khá chậm chạp, đắt đỏ và có tỷ giá hối đoái không tốt.

3. Làm thế nào để tìm được mã SWIFT cho số ngân hàng / số IBAN của tôi?

IBAN là số nhận dạng độc nhất được cấp cho 1 tài khoản ngân hàng được các ngân hàng trên khắp Châu Âu sử dụng để đảm bảo các khoản thanh toán đến đích một cách an toàn. Trong khi mã BIC / SWIFT giúp xác định một ngân hàng cụ thể khi bạn thực hiện thanh toán quốc tế, mã IBAN sẽ cho phép bạn xác định tài khoản ngân hàng cá nhân.

Ngân hàng của người nhận tiền có thể giúp họ tìm mã SWIFT / BIC chính xác để chuyển khoản quốc tế hoặc các bên liên quan đến giao dịch có thể sử dụng công cụ tìm kiếm SWIFT / BIC trực tuyến. Cụ thể như sau:

Nếu bạn là người nhận, bạn cần gửi mã SWIFT / BIC chính xác của mình cho người gửi tiền. Nếu bạn là người gửi tiền, bạn sẽ cần người nhận cung cấp cho bạn mã SWIFT / BIC ngân hàng của họ. Người nhận tiền thường có thể tìm thấy mã BIC trên bảng sao kê ngân hàng của mình, hoạc họ cũng có thể đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình hay chỉ cần gọi vào tổng đài chi nhánh địa phương để tra cứu. Thông thường, người nhận tiền sẽ phải liên hệ với ngân hàng của họ, trong 1 vài trường hợp, họ sẽ phải đến quầy giao dịch và chờ đợi để ngân hàng tra cứu và in thông số này ra cho họ.

Tuy nhiên, tin tốt là ngay cả khi người nhận chưa kịp cung cấp cho người gửi mã SWIFT của họ, người gửi vẫn có thể tra cứu thông tin này trực tuyến ở 1 vài hệ thống ngân hàng hoặc sử dụng công cụ tìm kiếm BIC / SWIFT - chẳng hạn như công cụ này - cho phép bạn tìm kiếm mã của các chi nhánh cụ thể hoặc xác thực số SWIFT để bổ sung Bảo vệ. Tuy nhiên, người gửi cũng nên xác nhận mã này với người nhận vì nếu mã SWIFT / BIC không chính xác, quá trình chuyển tiện sẽ bị chậm, số tiền gửi của bạn sẽ bị hoàn lại, hoặc tệ hơn là tiền sẽ được gửi đến sai tài khoản.

4. Mã SWIFT/ BIC của 15 ngân hàng lớn tại Việt Nam

Dưới đây là bảng tổng hợp các mã SWIFT/ BIC của các ngân hàng lớn tại Việt Nam. Thông tin ở bảng này để độc giả tham khảo trong trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, việc tra cứu trực tiếp với ngân hàng để đạt được thông tin chính xác nhất vẫn được khuyến khích, tránh các gián đoạn hoặc thất thoát không đáng có trong việc gửi tiền giữa các quốc gia.

Hi vọng bài viết này đã mang lại cho quý độc giả những hiểu biết và lưu ý hữu ích về mã SWIFT/ BIC của các ngân hàng để phục vụ cho việc thanh toán quốc tế của bản thân. Hẹn gặp lại mọi người trong các bài viết hữu ích sau.